Quase metade dos brasileiros têm quatro ou mais cartões de crédito, o
que aumenta o risco de inadimplência devido à dificuldade de gerenciar suas
finanças pessoais de forma integrada
Com a crescente popularização das contas digitais e a facilidade de abertura de contas bancárias, muitos brasileiros têm optado por distribuir suas finanças entre diversas instituições. O cenário atual revela que, ao invés de concentrar suas transações em um único banco, os consumidores estão utilizando múltiplos cartões e contas para gerenciar suas despesas, o que pode fragmentar a visão sobre sua saúde financeira.
De acordo com pesquisas, quase metade dos consumidores brasileiros (47%)
possuem quatro ou mais cartões de crédito. Especificamente, 29% têm cinco ou
mais cartões, e 18% têm quatro cartões. Esse comportamento, apesar de oferecer
mais opções de crédito e benefícios, tem gerado um desafio significativo: a
dificuldade de ter uma visão completa e integrada das finanças pessoais,
aumentando o risco de inadimplência. Com as informações dispersas em várias
plataformas, é comum que os consumidores percam o controle do fluxo de caixa, o
que pode levar a decisões financeiras menos informadas.
É neste contexto que o Open Finance se torna uma ferramenta para o
consumidor. O Open Finance permite que as instituições financeiras
compartilhem, mediante autorização do cliente, dados financeiros de forma
segura e padronizada. Isso significa que os consumidores podem integrar todas
as suas informações financeiras em uma única plataforma, obtendo uma visão
consolidada de sua situação financeira.
Para Bruno Chan, CEO e cofundador da klavi, essa tecnologia surge como
um divisor de águas, oferecendo a possibilidade de centralizar todas essas
informações em um único lugar. “Isso não apenas empodera o consumidor,
dando-lhe maior controle sobre suas finanças, mas também permite que as
instituições financeiras ofereçam produtos mais ajustados às reais necessidades
de cada cliente. A segurança e a privacidade são garantidas pelo rigoroso marco
regulatório do Banco Central, o que traz confiança para que as pessoas
aproveitem os benefícios dessa inovação”, destaca Chan.
Em dois anos de operação, o Open Finance no Brasil já registrou 17,3
milhões de consentimentos de clientes para o compartilhamento de seus dados
pessoais e bancários, segundo dados da Febraban, já com projeção para alcançar
até 60 milhões de usuários no Brasil até 2025, de acordo com a consultoria
Oliver Wyman. A expectativa é de que R$ 760 bilhões sejam injetados no mercado
de crédito nos próximos anos, com 4,6 milhões de pessoas sendo incluídas nesse
mercado e mais 10 milhões de cidadãos se tornando bancarizados.
“O Open Finance no Brasil está redefinindo o sistema financeiro,
devolvendo o controle aos consumidores. Com mais poder de escolha, os
brasileiros podem agora acessar melhores condições de crédito e serviços,
quebrando barreiras econômicas. Essa mudança promete criar um mercado mais
inclusivo e competitivo, beneficiando milhões de pessoas”, ressalta Chan.